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不良贷款逐年增加,交通银行陷入“增长陷阱”

作者:配资炒股学习网
来源:http://www.65601.net
日期:2020-09-14 18:17
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不良贷款逐年增加,交通银行陷入“增长陷阱”

  

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不良贷款逐年递增 交通银行陷入“增长陷阱”

 

  在国内经济转型的背景下,银行间的竞争日益激烈。城市商业银行有所突破和侵蚀,多种经营向四面八方发展,一些吞噬旧钱的大银行逐渐“没落”,交通银行就是其中之一。数据显示,三年来,交通银行净利润增速持续下滑,不良贷款余额增加,不良贷款拨备覆盖率接近监管红线。据综合经纪机构预测,交通银行未来三年净利润复合增长率将降至2.03%,远低于上海浦东发展银行、招商银行和兴业银行同期7%-8%的预测数据。

  净利润的复合年增长率急剧下降。

  从24%或下降到2%。

  与往年相比,近年来银行增速放缓是不争的事实。然而,与许多银行相比,交通银行的净利润增长率大幅下降。

  数据显示,2013年末,本行净利润同比增长6.82%,2016年第三季度末仅增长1.17%,三年间下降近6个百分点。

  如果我们看看净利润的复合增长率,下降就更令人担忧了。2009-2012年净利润复合增长率为24.74%,2010-2013年为16.85%,2012-2015年仅为4.46%。

  一位著名的经纪银行研究员指出,交通银行净利润增长率大幅下降的重要因素是净息差及其逐年下降。2014-2016年第三季度末,净息差分别为2.17%、2.06%和1.85%。净息差分别为2.36%、2.22%和1.91%。

  众所周知,利差收入是银行利润的主要来源。根据2016年第三季度报告的数据,交通银行的净息差仅为1.85%,在所有银行中排名倒数第一。

  “预计活期存款的比例在未来将会有限地增加,资产回报率低将使净息差承压。因此,未来净息差将继续呈下降趋势。”上述研究人员进一步指出,未来随着金融管理费收入和保险销售代理收入的下降,银行收入的增速将继续放缓。

  《公开证券报》和《财新》的记者。com指出,综合经纪机构最新预测显示,交通银行未来三年净利润复合增长率仅为2.03%,明显低于浦东发展银行(8.77%)、招商银行(7.54%)和兴业银行(7.35%)。

  不良贷款逐年增加,拨备率接近监管红线。

  在利润增长放缓的同时,交通银行的不良贷款也在逐年增加。

  数据显示,交通银行不良贷款余额2014年末为430.17亿元,2015年末为562.06亿元,2016年第三季度末为613.74亿元。2012年至2015年,不良贷款同比增幅保持在20%以上。

  “在国内经济持续下行和房地产市场存在一定不确定性的压力下,银行的资产质量仍将面临挑战。预计在不良率没有明显下降的背景下,未来银行拨备压力将更大。”上述研究人员进一步指出,不良贷款,尤其是逾期超过三个月的不良贷款,值得关注,因为此类贷款最终成为坏账的可能性较高。根据2016年中期报告的数据,交通银行的数据为853.81亿元,高于许多类似银行的数据。

  值得一提的是,在不良贷款持续上升的同时,我行不良贷款拨备率逐年下降,从2014年的178.88%降至2016年第三季度末的150.31%,几乎接近150%的监管红线。

  上海一所大学的金融学教授告诉《公开证券报》和《财新》的记者。准备金率有时是银行调整利润的一种手段。降低准备金率可以增加利润,而提高准备金率可以隐藏利润。记者注意到,当交通银行将不良贷款拨备覆盖率降至监管红线附近时,交通银行2016年第三季度末净利润同比增幅仅为1.17%。一旦不能进一步降低,净利润增长率也不可能同比下降。

  聚乙二醇指数高达3.44,投资价值“明显高估”。

  对于交易股票的投资者来说,市盈率通常用来评估一只股票是否值得投资。

  仅从市盈率来看,交通银行的价值是6.98倍,并不高。然而,市盈率只是股票价格与当前每股收益的比率,这有一定的局限性,没有考虑公司未来的增长。

  市盈率指标,即市盈率与利润增长的比率,不仅可以通过市盈率来考察公司当前的财务状况,还可以通过利润增长率来考察公司未来一段时期的增长预期,是一个更完善的选股参考指标。

  人们普遍认为,当联系汇率低于1时,股票价值被低估,值得投资。当聚乙二醇值超过1,这意味着股票被高估,应该出售。

  在这里,我们选取经纪机构对我行未来三年净利润复合增长率的预测数据作为考虑因素,发现交通银行的挂钩指数高达3.44,远高于华夏、平安、兴业、浦发的0.93、0.92、0.81和0.76。

  净利润复合增长率持续下降,不良贷款余额逐年增加,聚乙二醇指数达到3.44。一些市场参与者认为,交通银行的投资价值显然被高估了。

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