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每年4%-不要相信!实际利率惊人。贷款融资是骗人的

作者:配资炒股学习网
来源:http://www.65601.net
日期:2020-09-16 11:27
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每年4%-不要相信!实际利率惊人。贷款融资是骗人的

  

每年4%?不要相信!实际利率惊人。贷款融资是骗人的是由股票配资小助手整理编辑,内容涵盖年息,坑人,利率,贷款,惊人,理财,更是贷款,年息,实际利率,理财,还款方式,银行,本息,理财产品,网易财经,利率等;主要讲解的内容是<p><br />受2014年11月以来央行连续六次降息的影响,银行贷款利率连创新低。近期,网易财经走访银行发现,银行客户经理提出的无抵押信用贷年息已达4%,这看起来比一些银行理财的年化收益率还低。但在进一步了解这种贷款的还款方式后网易财经发现,实际的贷款利率远高于宣传中的4%,达到7.6%之多。</p的相关信息,具体详情请继续阅读下文。

 

  

  

年息4%? 别信!实际利率惊人 贷款理财更是坑人

 

  自2014年11月以来,受央行连续六次降息的影响,银行贷款利率创下新低。近日,网易金融走访银行,发现银行账户经理提出的无担保信用贷款年利率已达到4%,似乎低于部分银行的年化收益率。然而,在进一步了解该笔贷款的还款方式后,网易金融发现实际贷款利率远高于宣传的4%,达到7.6%。

  以2016年1月1日年利率为4%的3万元贷款为例。银行给出的还款方式有两种:一是每月偿还平均资金,第一个月以本金为基础还清全部利息;二是每月偿还平均资本,第一个月发放贷款时扣除年利率。两种还款方式一年还本付息总额为3万*(1+4%)= 3.12万元。

  (照片:还款计划,以1月1日起年利率为3万元4%的贷款为例)。

  如果投资者配置年化收益率为7%的理财产品,按照到期一次还本付息的还款规则,一年累计本息金额为3万(1+7%)= 3.21万元。

  从表面上看,根据这两个计算,如果你用银行贷款来管理你的财务,你一年可以赚900元,但事实并非如此。

  剔除利率差异,贷款与财务管理的最大区别在于还款方式:银行贷款给客户,客户每月需要向银行归还一笔钱,而银行的钱实际上已经有一年没有借了;客户将资金交给银行进行财务管理,银行一次性支付本金和利息,客户的资金在此期间全部用完。在金融管理方面,银行贷款的时间价值要高于借款客户,这部分时间价值应该计入实际利率。网易金融重新计算了利率函数利率函数,得到的实际利率为7.6%,高于理财产品的7%。也就是说,年利率为4%的贷款不能用年化收入为7%的理财产品赚取。

  由于还款方式的不同,4%的年利率表面上实际上相当于7.6%,几乎翻了一番。虽然看起来是从结果中赚钱,但在还款过程中,客户每个月都要负债,所以从其他地方转移资金还款是不明智的。此外,根据Yinlv.com的调查,目前各机构的消费贷款利率大多高于4%,在理财产品收益率下降的背景下,更不可能靠贷款赚钱。

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