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P2P借款人违约,39人的本金难以收回

作者:配资炒股学习网
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日期:2020-09-22 11:57
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P2P借款人违约,39人的本金难以收回

  

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P2P借款方违约,39人本金难收回

 

  39个政党通过P2P平台向需要资金的企业借钱。

  然而,贷款到期后,公司未能偿还大部分本金。有证据表明,借款企业经常将收到的巨款转到其老板的私人银行账户,然后转到支付宝账户,涉嫌个人使用和消费。

  近日,广州黄埔区法院对这批民间借贷纠纷做出一审判决,均裁定借款企业及其老板应共同承担还款义务和逾期罚息,部分判决还要求P2P平台承担担保责任。这批案件的总目标是362万元。

  阿海(化名),四川人,借了5万元,但没有收回本金。经朋友介绍,他于2016年7月15日注册了一个移动P2P平台。根据规定,在平台注册后,阿海可以将自己的银行存款充值到平台账户。如果有合适的企业需要融资,平台会将其作为中介借给相应的企业,以赚取更高的利息。

  在此之前,2016年6月3日,一家名为广州聚佳运输的公司进入P2P平台,聚佳运输公司与P2P平台签署了融资咨询服务协议,允许后者帮助融资,目标为500万元。P2P借款人违约,39人的本金难以收回

  贷款人与借款企业确认在上述P2P平台上的运营后,三方达成《贷款及中介服务协议》。阿海后来向P2P平台充值5万元,借款人是姬友货运公司。根据合同约定,贷款项目年利率为8%,期限为2016年7月15日至2016年9月15日(三个月)。还款方法是先付利息,然后再付本金。逾期还款的,借款人应承担更高的罚息。此外,根据集优运输公司与P2P公司的融资咨询服务协议,集优运输公司的法定代表人岳某及其下属的另一家物流公司(澳鸿物流)应担保上述融资债务。

  根据法院调查,阿海的5万元于2016年7月15日充值到P2P平台,然后转入集佳运输公司的平台账户。充值当天,阿海收到利息666.67元,P2P平台投资红包258元。

  2016年9月15日,即三个月贷款到期后,公司未能按期归还本金5万元。经过阿海多次提醒,P2P平台在官方网站上发布了《逾期还款通知书》,称如果借款人未能在2016年9月16日前结清逾期还款,P2P平台将启动该项目的到期预付款流程,以确保投资者资金的安全。然而,在阿海向法院提起诉讼之前,上述5万元无法兑现。

  一海事公司将借款人广州聚优运输公司、公司法定代表人岳某、P2P平台所在地深圳前海盈丰汇财富管理有限公司、以岳某名义提供担保的广州澳鸿物流有限公司、岳某的妻子牟阳等五名被告告上法庭,要求后者对上述债务承担相应责任。

  2016年11月8日,黄埔区法院就民间借贷纠纷提起诉讼。庭审期间,P2P公司没有无缘无故出庭,也没有提交辩护材料,而其他四名被告则委托律师出庭。

  黄埔区法院一审认定,原告阿海、被告吉友运公司、被告前海迎丰会公司(P2P)达成的中介贷款服务协议有效。根据阿海的申请,黄浦区法院还检索了岳名下的招商银行、平安银行和岳妻子杨名下的平安银行借款前后的交易明细和信息清单。法院发现,在上述时间间隔内,岳名下的两家银行共收到140多笔转账,总额超过600万元,其中大部分是5万元。资金来源于集优运输公司账户、P2P平台负责人钟某账户等。短期内,岳频繁将个人银行账户中的资金转汇至某支付宝账户,或转汇至妻子杨的银行。

  黄埔区法院认为,未能按时偿还贷款本金构成违约。作为公司的法定代表人,岳某经常将上述资金转移和汇给个人支付宝。有理由认为,岳某以公司名义借钱给个人使用,应与公司分担还款责任。岳及其妻子杨未能证明上述债务在婚姻关系存续期间并未发生,并证明款项已划入杨的个人账户。岳的个人账户可以用来还信用卡,还消费,还汽车贷款。因此,以上债务应认定为岳与杨的共同债务。

  此外,前海迎丰汇公司(P2P平台)已发出通知,如借款人未能在期限内偿还贷款,“平台将启动预付款流程”,应视为所涉债务承担一般担保责任。综上所述,黄浦区法院近日一审裁定,广州集优运输公司与岳某应共同向原告阿海偿还贷款本金5万元及逾期利息(自2016年9月16日起至清偿之日止,按年利率24%计算)。律师费为5000元;被告杨对岳的上述债务承担连带责任;广州澳鸿物流有限公司对上述债务承担连带责任;广州集装箱货运有限公司未能履行上述债务时,前海迎丰汇有限公司应负责清偿债务,并可在事后追偿。

  将P2P平台纳入担保范围有利于降低风险。据审理此案的黄埔区法院金融法庭法官称,在涉及上述网上贷款公司的一系列案件中,有39名原告通过P2P平台向上述集货优运公司借款。这一系列案件的涉案金额超过362万元,其中仅有39.8万元由集货优运公司偿还。

  在某些情况下,深圳前海迎丰汇网上贷款公司通过平台宣布,如果借款人未能在期限内偿还贷款,“平台将启动预付款流程”,即通过公告的方式为借款人提供担保。因此,在一些判决中,法院裁定网上贷款公司应为借款公司承担一般担保责任。

  法官认为,网络金融不仅激活了资本市场,还催生了新的风险点。在这一系列案例中,融资平台负责从一方获得资金,并向作为小额信贷机构的借款人提供大量资金。

  法官提醒所有贷款人在提供贷款时要仔细审查融资平台和借款人的信用数据,以确保投资回报。此外,将融资平台纳入担保人范围,有利于督促融资平台履行对实际借款人和借款人的信用数据进行仔细审查的义务,从源头上降低资本流通风险。如果贷款金额较大,法院建议借款人仍需提供相应的担保,以保证债权的实现,更好地促进互联网金融市场的健康发展。

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