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传统银行存款-主要促进大额存单和礼品的再生产

作者:配资炒股学习网
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日期:2020-09-22 21:56
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传统银行存款-主要促进大额存单和礼品的再生产

  

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传统银行揽储:主推大额存单 送礼赠积分再现

 

  接近年底时,该银行的储蓄战争正式打响。

  最近,一些银行发行大额存单的利率比基准利率提高了50%,销售也很火爆。与此同时,为了争夺存款,一些银行仍在悄悄开展“存赠积分”活动。

  年末大额存单上升。

  今年年底,商业银行年末线下存储的氛围不如往年。大额存单和结构性存款是主要的存储来源。然而,主要产品类型和利率并没有像往常一样发生显著变化。

  目前,央行确定的人民币存款基准利率为:存款利率0.35%;三个月、半年、一年和两年的定期存款的整存整取率分别为1.1%、1.3%、1.5%和2.1%,三年为2.75%。

  据一家国有银行的财务经理说,目前,银行根据购买金额为大额存单设定不同的利率。“现在大额存单的三年期产品利率会更合适。20万元起的利率为3.85%,相当于基准利率上调40%;4%从30万元起;4.13%从50万元;从100万元到4.18%,相当于基准利率提高了52%。

  在相同的初始购买金额下,在股份制银行发行大额存单的利率更高。以股份制银行大额存单三年期产品为例,20万元以上的活期利率为4.13%,相当于基准利率上调50%;50万元以上的利率为4.18%。

  另一家股份制银行的财务经理说:“我们的大额存单利率应该是同业中最高的。三年期存款20万元,大额存单利率将达到4.18%,高于国债利率。”。

  "担保理财的回报率最近大幅下降。"上述国有银行财务经理表示:“最近有很多客户购买大额存单,利率可能会长期锁定。”。

  根据最新数据,11月份监测银行大额存单平均利率为1年2.269%,2年3.18%,3年4.162%,略高于10月份。根据声明,大额存单今年进一步放开了利率上限,在利率市场化中发挥了重要作用。以前,由于没有利率上限,结构性存款在一段时间内发展迅速。然而,在强监管下,“假结构性存款”的发展受到限制,大额存单有望满足20万元以上结构性存款的投资需求,成为推动利率双轨制融合的重要产品。

  大数据研究所(Big Data Research Institute)金融分析师杨惠民表示,与往年相比,今年吸收存款的压力有所缓解,主要原因是股市和P2P市场不景气,以及存款的回笼。最近,流动性相对宽松,市场资金相对充足。但是,由于年末评估的压力,定期存款利率可能会小幅上升。一些银行的大额存单利率已达到峰值,几乎没有增长空间。

  一些银行存款会赠送礼物?。

  为了吸收存款,北京一些银行网点最近推出了存款送礼活动。

  在一家股份制银行的大厅中心,包裹在礼物中的大米和毛巾被集中起来。在询问优惠活动时,大堂经理说:“最近只有大额存单有活动,但理财产品没有活动。买一张20万元以上的大额存单,送一袋5公斤大米,送一桶5L花生油,50万元以上。”。

  这家股份制银行并不是唯一一家推出优惠活动的银行,存放礼物的方式也不是唯一的。在另一家股份制银行的出口处,一位处理业务的顾客带着一袋大米离开了。经询问,财务经理说这是银行的贵宾客户,生意结束后会有礼物。

  “存款金额不同,收到的礼物也不同。除了米和油,还有保温杯、行李箱和京东购物卡。米和油一年四季都送,但行李箱和京东购物卡仅限于今年12月31日。”财务经理说。

  通过多方了解,这种取钱方式不仅在北京随处可见,在四线城市的一些股份制银行和城市商业银行也随处可见。

  华东某城市商业银行的财务经理表示,客户办理存款业务时会有小礼物,临近年底,礼品设备会比平时高,活动会更有活力。

  “礼物主要是化妆品、画纸、大米、油,甚至更好的丝绸被子和小家电。定期存款的主要客户是中老年人,送这些东西对他们更有吸引力。”财务经理坦率地说。

  为什么银行故意犯罪。

  值得注意的是,存款赠品可以在一定程度上吸引存款,但严格来说,这种赠品是不允许的。

  根据《商业银行法》第47条,超过中央银行规定的利率标准是一种非法行为,在任何利率之外给予金钱和礼物的行为是一种无形的利率行为。银行不得以非法手段吸收存款或发放贷款。

  “从每年年底到下一年年初,我们的存储压力特别大,将会有各种各样的任务,行业内的员工也会受到激励。”一家城市商业银行的从业人员表示:“客户不会主动存款,他们只能靠我们拉。”。

  一位来自城市商业银行的人士说,“每个人都知道存款和礼物是不符合规定的,他们不会给出明确的。他们都以低调的方式得到口头通知。经过一段时间的彻底调查,他们都改成了分礼物。他们不能直截了当地说他们存钱和送礼物,而是说他们存了多少积分,然后用积分换礼物。”!

  "礼品费用通常由银行自己承担."然而,这位人士也表示,员工有时会自掏腰包,因此很难界定这是员工的个人行为,还是银行鼓励员工给他们寄钱。

  在多次存款馈赠的背后,是居民存款数据,其整体增长率正在下降。

  根据央行数据,10月末人民币存款余额为176.48万亿元,同比增长8.1%,增速比上年末低0.4个百分点。10月份,人民币存款增加3535亿元,同比减少7026亿元。其中,居民存款减少3347亿元,非金融企业存款减少6004亿元。

  存款馈赠主要发生在股份制银行、城市商业银行和农村商业银行之间,而国有银行很少推出此类优惠活动。杨惠民表示,银行仍受到存款压力和指数评估的影响。“但只有销售部门组织的活动,不属于总部传达的指示。因此,这可能是由于一些银行管理松懈或抓边所致。”?。

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