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个人住房贷款类型的选择应该科学

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个人住房贷款类型的选择应该科学

  

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选择个人住房贷款类型要科学

 

  买房是一个家庭相对较大的长期投资。因此,购买者不应该因为优越的外部环境而盲目跟进,而是应该首先对自己的购买能力进行一次自我综合评估后再做决定。

  首先,这取决于你是否有不低于30%的购买价格的首付,因为大多数房地产开发商有这个硬性规定;其次,要充分评估我们每月偿还住房贷款本息的能力,即每月家庭收入(主要指工资等流动性强的金融资产)与每月必要支出(指日常生活费用和公积金)的差额是否大于每月要偿还的住房贷款本息。

  买家最好在贷款前向贷款银行询问贷款计划。例如,中国建设银行房地产信贷部根据消费者长期从事住房贷款业务的经验和专项调查,为他们设计了“个人住房商业贷款与家庭月收入对比参数表”,可以给你一个大概的印象。最近,上海建设银行和其他城市推出的新的“零首付”抵押贷款,对于那些没有攒够30%购房款的家庭来说是一个好消息,但它也将相应增加借款人的月还款额。

  目前,贷款主要有三种类型:“个人住房公积金贷款”、“个人住房商业贷款”和“个人住房装修贷款”。从贷款预期年利率来看,“个人住房公积金贷款”的预期年利率最低,1-5年预期年利率为4.14%,6-30年预期年利率为4.59%;“个人住房商业贷款”的预期年利率为第二位,1-5年为5.31%,6-30年为5.58%;“个人住房装修贷款”的预期年利率最高,一年为5.85%,二至三年为5.94%,四至五年为6.03%。

  “公积金贷款”具有贷款预期年化利率低、贷款手续费降低、家庭成员公积金贷款额度合并使用等优点。因此,只要雇员按时足额缴交公积金,就应该先申请最大金额和最长期限的公积金贷款。对于因未缴纳公积金而无法申请“个人住房公积金贷款”的个人,可以用所购住房作为抵押,或以具有足够代偿能力的单位和个人作为担保,向银行申请“个人住房商业贷款”。

  居民在装修自有住房时遇到资金短缺,可向银行申请“房屋装修贷款”,并须提供每月经济收入证明和贷款银行认可的房产抵押、质押或第三方担保人。最高贷款期限为5年,最高贷款金额为10万元。

  如果能力允许,有必要尽快提前还清贷款。毕竟,“没有债务,但一个是轻的”!提前还贷,银行只会根据实际贷款期限支付利息,这将大大减少您的利息支付;同时,你可以去保险公司提前退还保险费。

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