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信贷投资银行业务与银行转型方向平行

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信贷投资银行业务与银行转型方向平行

  

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信贷投行业务并联成银行转型方向

 

  目前,商业银行的传统业务面临着三大压力:资产短缺、存款短缺和收入短缺,同时也面临着三大考验:资产质量、市场竞争和业务转型。在这种背景下,许多商业银行将重点放在“并行”信贷和投资银行业务上,并将“投贷联动”作为未来业务转型的重要突破方向。

  “工行将根据监管部门试点工作的总体安排,申请下一批投贷联动试点资格。”中国工商银行投资银行部总经理李冯在银行业例行记者会上表示。据悉,中国工商银行已经发布了《关于发展科技企业投贷款联动业务的意见》。

  银监会主席尚福林在1月10日召开的2017年全国银行业监督管理大会上明确表示,今年将着力探索创新创业型金融服务新模式,继续积极稳妥有序推进投贷联动试点工作,适时全面协助试点银行机构设立投资功能子公司,扩大试点范围。

  从行业实践来看,“投贷联动”可以分为狭义和广义。狭义的投贷联动是指2016年银监会等部门联合下发文件,启动科技企业投贷联动试点,鼓励试点银行为科技企业提供贷款,同时设立投资子公司或加盟商,用自有资金对科技企业进行股权投资,投资收益抵消信用风险。

  李冯表示,广义的投贷联动是指商业银行信贷业务、代理投资业务和直接投资业务相互促进、相互支持。例如,在商业银行长期支持和熟悉信托的客户中发掘股权投资业务机会,通过投资表外理财基金争取投资收益;在信贷客户中开展股票期权业务,为未来股权投资业务打下基础;通过股权融资、重组、并购等投资银行手段来满足客户的新业务需求,带动商业银行的传统业务。

  值得注意的是,在投资和贷款共同发展的过程中,信贷业务和投资银行业务的风险控制逻辑存在很大差异。“传统的信贷业务是基于信贷风险的可承受性和可负担性。它主要强调前台、中间和后台的分离以及流程的至高无上。风险控制完全基于资产方面,不涉及资本方面。”一家大型国有银行投资银行部的一位人士表示,对于商业银行来说,关键是做好“投资”,核心是防止传统的信贷思维对“投资”提出不合理的要求。

  因此,业内人士普遍认为,有必要建立一个积极稳定的差异化风险控制体系。

  “对于股权投资、资本市场退出、市场化并购等投资银行业务,工行正在加强对标的股权价值的评估,加强对企业上市和M&A退出路径的研究和判断,建立二级投资者信息库,完善资本与产品的匹配。资产方逐步建立起具有银行特色的投资银行文化体系。”李冯说。

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