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无担保贷款和抵押贷款哪一个更适合你?

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无担保贷款和抵押贷款哪一个更适合你?

  

无担保贷款和抵押贷款哪一个更适合你?是由编辑小助手整理编辑,内容涵盖抵押贷款,抵押物,贷款额度,借款人,贷款,银行抵押贷款,资金需求,利率,工资收入,银行等;主要讲解的内容是众所周知,贷款根据是否要求提供抵押物,可分为无抵押贷款和抵押贷款两种。应该申请哪种贷款才好呢?很多有资金需求的朋友都犯了难。自己比较倾向于申请无抵押贷款,但银行信贷员却推荐办理抵押贷款。对于名下有车、房等资产的朋友来说,到底应该怎么选呢?小编特意整理这方面的内容,来和大家分享一下。相信大家在看完此的相关信息,具体详情请继续阅读下文。

 

  

  

无抵押贷款or抵押贷款,究竟哪种更适合你?

 

  众所周知,根据是否需要抵押,贷款可以分为无担保贷款和抵押贷款。我应该申请什么样的贷款?许多需要资金的朋友都遇到了困难。我更喜欢申请无担保贷款,但银行贷款官员推荐抵押贷款。对于拥有汽车和房子等资产的朋友,他们应该如何选择?边肖特意安排了这个内容与大家分享。我相信每个人读完这篇文章后都会有一个心中的答案。

  首先,让我们了解无担保贷款和抵押贷款的优点和特点!

  无担保贷款:也叫信用贷款,顾名思义,是一种无需提供抵押品就能从银行和小额贷款公司获得贷款资金的产品。

  无担保贷款具有申请门槛低、申请方便、贷款速度快的优点。

  抵押贷款:指借款人需要提供贷款机构认可的抵押物,贷款机构在对抵押物进行评估后,将向借款人发放一定数量的贷款。

  抵押贷款具有贷款金额高、利率低、期限长的优点。

  接下来让我们了解一下无担保贷款、抵押申请条件和流程的一些差异!

  差异1:对申请人薪资流程的要求。

  由于无担保贷款不需要提供抵押物,贷款机构根据申请人的工作、收入水平和信用记录进行综合评估,然后决定是否批准以及相应的贷款金额。因此,如果借款人想获得更高的贷款额度,对工作单位和收入水平的要求一般都比较高。由于借款人可以提供银行认可的抵押物,银行发放的贷款金额主要与抵押物的评估价值有关。虽然申请人的收入水平和信用记录也可以审查,但要求并不那么严格。

  对于一些银行和小额贷款公司来说,即使申请人的工资收入不达标,信用稍差,只要能够提供抵押物,贷款也可以顺利发放。

  差异2:资格和材料批准!

  无担保贷款不需要抵押或担保,贷款机构的审批流程主要集中在申请人的工资流和个人信用报告上。除抵押贷款外,还将评估抵押物的资格,如是否符合抵押条件。评估值是多少?

  差异3:贷款速度!

  由于抵押贷款审批过程更为复杂,相应的贷款速度要比无担保贷款慢得多。一般来说,完成贷款需要2~3周,而无担保贷款可以在同一天发放。如果对小额资金的需求是选择快速贷款产品还是网上贷款产品,贷款速度无疑会更快,而且贷款最早可以在几分钟内完成。

  对于急需资金的朋友来说,无担保贷款无疑更合适。

  差额4:贷款金额。

  就贷款额度而言,按揭贷款无疑更具优势。抵押贷款金额可达抵押物评估价值的7 ~ 80%。如果你申请抵押贷款,你可以获得高达80万元的贷款,购买市值100万元的房产。无担保贷款的金额受借款人工资收入水平和信用状况的影响很大,一般约为工资收入的10倍。

  差额5:贷款利率。

  一般来说,银行按揭利率将在基准贷款利率的基础上约10%。目前,央行基准贷款利率为4.35%(一年期),抵押贷款利率约为4.78%。对于无担保贷款,由于没有提供抵押品,相应的贷款风险会更大,贷款机构会收取更高的贷款利率来防范风险。目前,银行系统无担保贷款产品的利率一般在6%-10%左右,而小额贷款公司的无担保贷款利率较高,无担保贷款和抵押贷款哪一个更适合你?一般在20%左右。

  综上所述,无担保贷款和抵押贷款的选择应根据借款人的贷款速度、贷款额度和利率综合考虑。如果能够提供抵押,且资金需求相对不急,可以选择抵押贷款。相反,你可以考虑申请无担保贷款。

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